Liquidación de intereses de mora en cartera
Interés simple sobre el saldo vencido de cada factura, con vista previa antes de cobrar y una nota débito por documento que sube el saldo y se contabiliza.
Cobrar intereses de mora suele quedarse en una intención porque calcularlos factura por factura, con fechas distintas y abonos de por medio, toma tiempo y genera discusiones. SMART ERP hace el cálculo con una regla única y lo deja a la vista antes de cobrar un solo peso.
El interés es simple: el saldo de la factura, por la tasa mensual que su empresa configure, por los días de mora sobre treinta, redondeado al peso. Los días empiezan a contar después del vencimiento más los días de gracia, o desde la última fecha que ya se liquidó, y van hasta la fecha de corte que usted elija. La base es el saldo del documento sin los intereses que ya se le hayan cargado, de modo que no se cobra interés sobre interés.
La liquidación tiene dos momentos. La vista previa muestra cuánto resultaría por cada factura, sin efecto alguno. Cobrar emite una nota débito por documento, con el mismo flujo de las notas de cartera: sube el saldo del cliente y genera el comprobante contra la cuenta de otros ingresos.
El problema que resuelve
El cálculo manual no es consistente
Cada persona cuenta los días a su manera y el cliente termina discutiendo la cifra. Una sola regla, con base, días y tasa a la vista, deja el cálculo sustentado.
Se cobra dos veces el mismo período
Sin registro de hasta dónde se liquidó, es fácil repetir un tramo. El sistema guarda la última fecha liquidada de cada factura y sigue desde ahí.
El interés cobrado no llega a la contabilidad
Si el interés se suma al recibo sin documento, no hay ingreso registrado. Aquí cada cobro es una nota débito con su asiento.
Qué hace intereses de mora en SMART ERP
Tasa mensual configurable
La tasa de mora es un parámetro de su empresa. El sistema no trae una tasa fija: usa la que usted defina con su contador.
Días de gracia
Los intereses corren después del vencimiento más los días de gracia configurados, los mismos que usa el control de crédito para la cartera vencida.
Control frente a la tasa de usura
Si su empresa registra la tasa de usura mensual y esta es menor que la tasa de mora, el sistema liquida con la de usura y lo avisa en el resultado. Si la deja vacía, no aplica ese control.
Vista previa antes de cobrar
Desde el panel del cliente en Gestión de cobro, elija la fecha de corte y vea el interés de cada factura vencida con su base y sus días, sin emitir ningún documento.
Nota débito por factura
Al cobrar se emite una nota débito por cada documento, con el motivo «Intereses». Aumenta el saldo de la cuenta por cobrar y se contabiliza con débito a clientes y crédito a otros ingresos.
Tramos sin traslapes
Cada cobro guarda el tramo liquidado. La siguiente liquidación de esa factura arranca en la fecha siguiente, así que ningún día se cobra dos veces.
Reverso ordenado
Anular la nota débito libera el tramo para liquidarlo de nuevo. Solo se puede anular el último tramo de cada documento, para conservar la secuencia.
Consulta desde el asistente
El asistente de IA puede mostrar la vista previa de los intereses de un cliente cuando usted se lo pregunta. Cobrarlos se hace en la pantalla, por una persona.
Cómo funciona, paso a paso
- 1
Configure los parámetros
Defina la tasa mensual de mora, los días de gracia y, si quiere el control, la tasa de usura mensual. Verifique que la cuenta de otros ingresos esté en la configuración contable.
- 2
Abra el panel del cliente
En Cartera › Gestión de cobro seleccione al cliente y elija «Liquidar intereses de mora».
- 3
Elija la fecha de corte y revise
El sistema muestra el interés de cada factura vencida hasta esa fecha. Revise bases, días y el total.
- 4
Cobre los intereses
«Cobrar intereses» emite una nota débito por factura. El saldo del cliente sube y queda el comprobante contable.
- 5
Recaude como cualquier saldo
El interés cobrado hace parte del saldo de la cuenta por cobrar y se abona con un recaudo normal.
Tenga en cuenta
Reglas y límites reales del producto, para que no haya sorpresas.
- La tasa de mora, los días de gracia y la tasa de usura los define su empresa: el sistema no trae valores legales ni los actualiza por usted.
- Cobrar los intereses exige acceso a las notas crédito y débito de cartera. Sin ese acceso se pueden liquidar y consultar, pero no cobrar.
- El botón de cobrar no aparece para un vendedor con visibilidad restringida.
- La base es el saldo de la factura sin los intereses ya cargados: no se liquida interés sobre interés.
- Sobre una factura traída de su sistema anterior, con la facturación electrónica activa, la nota débito queda solo en este sistema y la pantalla le pide confirmarlo.
- Una cuenta castigada no admite notas: no se le pueden cargar intereses mientras el castigo esté vigente.
- La nota débito de intereses se emite sin IVA.
En las pantallas del producto
La ayuda que trae el botón «Ayuda» de cada pantalla.
Gestión de cobroOrganiza el cobro de la cartera vencida: muestra los clientes en mora por prioridad, guarda cada gestión realizada y hace seguimiento a las promesas de pago.
Qué hay en pantalla
- Indicadores
- «Cartera vencida», «Clientes en mora», «Promesas para hoy», «Promesas incumplidas», «Monto prometido» y «Sin gestión» (clientes con más de 30 días de mora y sin gestión).
- Pestaña «Bandeja de cobro»
- Clientes con cartera vencida: prioridad, valor vencido, días de mora, promesas, última gestión y próxima acción. Se filtra por cliente, vendedor, días de mora, «Sin gestión» y «Con promesas incumplidas».
- Pestaña «Gestiones y promesas»
- Todas las gestiones registradas, con filtros por tipo, resultado, estado de la promesa y rango de fechas.
- Panel del cliente
- Se abre al hacer clic en una fila: saldo en cartera, vencido, mora más antigua, cartera castigada, cartera por edades y las pestañas «Facturas vencidas», «Todas con saldo» y «Gestiones».
Qué puede hacer
- Registrar gestión
- Desde el encabezado o desde el panel del cliente. Indique tipo (llamada, visita, correo, WhatsApp, carta, acuerdo de pago), resultado, fecha, factura (o el cliente en general), nota y próxima acción. No cambia saldos ni contabilidad.
- Promesa de pago
- Al registrar la gestión active «Promesa de pago» con fecha y valor prometidos. Se marca cumplida sola cuando los recaudos del cliente cubren el valor en o antes de la fecha, e incumplida si la fecha pasa.
- Cancelar promesa o anular gestión
- En la pestaña «Gestiones» del panel del cliente, sobre las gestiones que usted puede modificar. La gestión anulada sale del historial y su promesa deja de evaluarse.
- Liquidar intereses de mora
- En el panel del cliente. Calcula interés simple sobre el saldo de cada factura vencida hasta la fecha de corte. «Cobrar intereses» emite una nota débito por factura, que sube el saldo del cliente y se contabiliza.
- Redactar mensaje
- La IA propone un mensaje de cobro según el canal y el tono elegidos. Usted lo edita, lo copia y lo envía por su cuenta: el sistema no lo envía ni registra la gestión.
- Abrir una factura
- En el panel del cliente, el número de la factura lleva a Cartera › Cuentas por cobrar.
Tenga en cuenta
- La prioridad (0 a 100) combina el valor vencido, los días de mora, los días sin gestión y las promesas incumplidas.
- Cobrar los intereses exige tener acceso a Cartera › Notas Crédito/Débito; sin ese acceso puede liquidarlos y consultarlos, pero no cobrarlos. Tampoco aparece el botón para un vendedor con visibilidad restringida.
- Los intereses corren después de los días de gracia y desde la última fecha ya liquidada. Sobre facturas del sistema anterior la nota débito queda solo en este sistema y la pantalla le pide confirmarlo.
- Un vendedor con visibilidad restringida ve y gestiona solo sus clientes y modifica solo sus propias gestiones.
- La cartera castigada se muestra como dato, pero no hace parte de la cartera vencida.
Preguntas frecuentes
La que su empresa configure como tasa mensual de mora. Si además registra la tasa de usura mensual y es menor, el sistema liquida con esa y lo indica en el resultado.
Simple. Se calcula sobre el saldo de la factura, sin incluir los intereses que ya se le hayan cargado, por la tasa mensual y los días de mora sobre treinta.
Sí. La liquidación es una vista previa: muestra el valor por factura a la fecha de corte y no emite nada. El cobro es un paso aparte que usted confirma.
Anule la nota débito desde las notas de cartera. Se reversa el comprobante, baja el saldo del cliente y el tramo queda libre para liquidarlo de nuevo. Solo se anula el último tramo de cada factura.
Sí. La nota débito aumenta el saldo de la cuenta por cobrar, que hace parte de la cartera pendiente con la que se calcula el cupo usado.
No es obligatorio. Usted decide cuándo liquidar y a qué clientes. El sistema recuerda hasta qué fecha liquidó cada factura y continúa desde ahí la próxima vez.
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- Módulo
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