Análisis de crédito con inteligencia artificial
El sistema arma el perfil de crédito del cliente con sus propias cifras y la IA da una segunda opinión razonada sobre el pedido. No aprueba ni rechaza: eso lo hace cartera.
Decidir si se libera un pedido a un cliente que superó su cupo exige mirar más que el saldo. SMART ERP arma para cada solicitud un perfil de crédito con la historia real del cliente en su empresa: cómo ha pagado mes a mes, cuánto ha comprado, cómo viene su tendencia, qué margen deja, cuánto devuelve y cómo está su cartera hoy.
Ese perfil incluye un puntaje de riesgo de 0 a 100 que el sistema calcula con reglas fijas, las mismas para todos los clientes, y que muestra junto a los factores que lo componen. No es una caja negra ni depende de un modelo de lenguaje: usted puede explicar por qué un cliente tiene el puntaje que tiene.
Sobre ese perfil, cartera puede pedir una segunda opinión a la inteligencia artificial. La IA recibe las cifras sin el nombre, el documento ni los datos de contacto del cliente, y devuelve un veredicto estructurado: aprobar, aprobar con condiciones o rechazar, con su nivel de confianza, los argumentos a favor, los argumentos en contra y las condiciones que sugiere. El veredicto queda guardado en la solicitud, pero no cambia su estado.
El problema que resuelve
El estudio de crédito se hace una vez y no se actualiza
El formulario de vinculación dice poco de cómo paga el cliente hoy. El perfil se arma con los pagos y las compras reales registrados en el sistema, cada vez que hay una solicitud.
Cada analista decide con criterios distintos
Sin una base común, dos personas resuelven distinto el mismo caso. El puntaje con reglas fijas y el veredicto con argumentos a favor y en contra dan un punto de partida uniforme.
Preocupa enviar datos de clientes a un servicio externo
El análisis viaja sin nombre, documento ni contacto del cliente: la IA ve cifras y comportamientos, no identidades.
Qué hace análisis de crédito con ia en SMART ERP
Historia de pagos mes a mes
Los pagos de los últimos 24 meses, con los días que tardó el cliente en pagar ponderados por valor. Incluye los recaudos registrados en el sistema y el resumen de pagos traído de su sistema anterior.
Compras, tendencia y margen
Cuánto le ha vendido la empresa al cliente, si sus compras crecen o caen, qué margen dejan y cuánto representan sus devoluciones.
Cartera actual frente al pedido
El valor del pedido retenido junto al cupo, la cartera, el disponible y lo vencido del cliente en ese momento, para medir cuánto se estira el crédito.
Puntaje de riesgo explicable
Un número de 0 a 100, donde 100 es el menor riesgo, calculado con reglas fijas. Cada factor aparece con su efecto, así que el puntaje se puede sustentar ante el vendedor o la gerencia.
Veredicto estructurado de la IA
Aprobar, aprobar con condiciones o rechazar, con nivel de confianza, razones a favor, razones en contra y condiciones sugeridas, por ejemplo un abono previo o un despacho parcial.
Envío sin datos personales
Al modelo se le entrega el perfil sin nombre, documento ni datos de contacto del cliente. Además exige la sesión del usuario y respeta los límites de uso de IA que su empresa configure.
Veredicto guardado con autor y fecha
La opinión queda registrada en la solicitud con quién la pidió y cuándo, para consultarla después junto a la decisión que tomó cartera.
Cómo funciona, paso a paso
- 1
Abra la solicitud retenida
En Cartera › Aprobaciones de crédito seleccione el pedido. La pestaña «Resumen» muestra el puntaje de riesgo y sus factores.
- 2
Recorra el perfil
Revise las pestañas de pagos, compras y cartera para ver la historia del cliente con sus propias cifras.
- 3
Pida la segunda opinión
Pulse «Analizar con IA». En unos segundos aparece el veredicto con su confianza, sus razones a favor y en contra y las condiciones sugeridas.
- 4
Contraste y decida
Compare la opinión con lo que usted sabe del cliente. Apruebe o rechace con su propio motivo: el estado de la solicitud solo cambia con su decisión.
Tenga en cuenta
Reglas y límites reales del producto, para que no haya sorpresas.
- La IA no aprueba ni rechaza: su veredicto es una segunda opinión que no cambia el estado del pedido ni de la solicitud.
- El puntaje de riesgo no lo calcula la IA: sale de reglas fijas del sistema sobre pagos, cartera y compras.
- Al análisis con IA se envía el perfil del cliente sin su nombre, documento ni datos de contacto.
- Hace parte de la bandeja de aprobaciones de crédito, que depende del control de crédito: una función opcional que se activa por empresa.
- Un cliente nuevo o con poca historia tendrá un perfil con menos información; conviene complementar con la ficha del tercero.
- El análisis requiere que el módulo de IA esté activo y cuenta dentro de los límites de uso que su empresa defina.
En las pantallas del producto
La ayuda que trae el botón «Ayuda» de cada pantalla.
Aprobaciones de créditoEs la bandeja de cartera para los pedidos que quedaron retenidos por cupo excedido o cartera vencida. Aquí se analiza al cliente y se aprueba o se rechaza cada pedido.
Qué hay en pantalla
- Indicadores
- «Por resolver», «Valor retenido», «Aprobadas este mes» y «Rechazadas este mes», más el tiempo que lleva esperando la solicitud más antigua.
- Filtros
- Búsqueda por cliente, NIT o número de pedido, y botones «Por resolver», «Aprobadas», «Rechazadas», «Retiradas» y «Todas».
- Tabla de solicitudes
- Pedido, cliente, vendedor, valor, motivo de la retención, cuándo se solicitó y estado. Al hacer clic se abre el análisis.
- Análisis de la solicitud
- Motivos de la retención, indicadores del crédito hoy («Este pedido», «Cupo», «Cartera», «Disponible hoy», «Vencida») y las pestañas «Resumen», «Pedido», «Cartera», «Pagos», «Compras» e «Historial».
- Puntaje de riesgo
- En «Resumen»: de 0 a 100 (100 es el menor riesgo), calculado con reglas fijas a partir de los pagos, la cartera y las compras del cliente, con los factores que lo mueven.
Qué puede hacer
- Aprobar
- Pide un motivo (mínimo 5 caracteres). El pedido queda confirmado y la autorización cubre lo que se facture o remita de él.
- Rechazar
- Pide un motivo, que el vendedor verá en el pedido. El pedido vuelve a «Pendiente».
- Analizar con IA
- En «Resumen», pide una segunda opinión sobre el pedido (aprobar, aprobar con condiciones o rechazar, con sus razones). No cambia el estado: la decisión sigue siendo suya.
- Historial de compras
- Abre el historial de compras del cliente.
- Ficha y Cupo
- Abren en otra pestaña el tercero en Terceros y su cupo de crédito, para corregir lo que haga falta.
Tenga en cuenta
- Solo se aprueban desde aquí el cupo excedido y la cartera vencida. Los motivos marcados «No se aprueba desde aquí» (cliente bloqueado, sin cupo, cupo suspendido, cartera castigada) se corrigen primero en el cliente o en su cupo; mientras tanto «Aprobar» está deshabilitado.
- La aprobación cubre la factura y la remisión del pedido mientras no pasen de lo pendiente por facturar.
- «Retiradas» son las solicitudes que el vendedor retiró o cuyo pedido canceló.
- Una solicitud ya resuelta se puede consultar, con quién la resolvió y el motivo, pero no se modifica.
- Al análisis con IA se envía el perfil del cliente sin su nombre, documento ni datos de contacto.
Preguntas frecuentes
No. Entrega una opinión con sus razones y cartera decide. El pedido solo se confirma o se devuelve cuando una persona pulsa «Aprobar» o «Rechazar» y escribe su motivo.
Cifras del perfil de crédito: pagos, compras, tendencia, cartera y el pedido en estudio. No recibe el nombre, el documento ni los datos de contacto del cliente.
De los recaudos registrados en SMART ERP y, si se migró, del resumen de pagos de su sistema anterior. Así el perfil no empieza en cero el primer día.
Sí. El perfil y el puntaje de riesgo están en cada solicitud y no dependen del análisis con IA. La segunda opinión es un botón que usted usa cuando lo considere útil.
Sí. El veredicto se guarda en la solicitud con quién lo pidió y la fecha, de modo que más adelante se puede revisar qué se recomendó y qué se decidió.
Siga explorando
Aprobaciones de crédito
Una bandeja donde cartera resuelve, con toda la información del cliente a la vista, los pedidos que el control de crédito retuvo por cupo excedido o cartera vencida.
Control de crédito
Antes de vender a crédito, el sistema revisa cupo, cartera vencida y bloqueos del cliente, y deja registro de quién autorizó cada excepción. Se activa por empresa.
Cuentas por cobrar
El saldo de cada factura a crédito, actualizado con cada recaudo y cada nota, con indicadores, edades, vencimientos y estados de cuenta listos para enviar.
Gestión de cobro
Los clientes en mora ordenados por prioridad, cada llamada o visita registrada con su resultado y las promesas de pago vigiladas contra los recaudos reales.
Pedidos de venta
El pedido confirma la venta y ordena el trabajo de bodega: preparación, despacho y entrega, con facturación completa o parcial y remisiones.
- Módulo
Módulo de Cartera
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En la demostración
- Una venta de principio a fin, hasta la contabilidad
- El asistente de IA respondiendo con cifras
- Los documentos electrónicos ante la DIAN
- Los módulos que usted elija ver a fondo